Страхование груза при транспортировке на автомобиле

Виды страхования грузов

Существуют следующие виды страхования грузов:

• Комплексное: покрывает все риски, возникающие при погрузке, разгрузке, транспортировке и хранении. Возмещение предоставляется в случае полной или частичной потери или уничтожения груза.
• Только при несчастных случаях: защищает товары от повреждения или уничтожения в результате несчастного случая.
• Нет ответственности: возмещение ущерба, причиненного товарам только в результате несчастного случая или стихийного бедствия.

Влияние транспортировки на стоимость страхования грузов

На стоимость страхования грузов влияют различные способы транспортировки. Риск является основным фактором при определении страховой ставки. Доставка груза автомобилем  — наименее безопасный вариант, поэтому страховка здесь самая дорогая. Тем не менее, это самый распространенный вид грузоперевозок в России, составляющий 70% от общего объема грузоперевозок.

Страхование грузов от всех возможных рисков

Этот вариант иногда называют системой исключения. В этой ситуации страхование покрывает любой ущерб, который не был причинен грузу вследствие:

1. Военных действий;
2. Ядерного взрыва;
3. Нарушение правил хранения, перевозки грузов;
4. Задержки в доставке груза;
5. Пожара, наводнения;
6. Радиационное воздействие на груз.
7. Страховая защита от конкретных событий.

Обычно это называется инклюзивным подходом, при котором страхователь точно указывает, от каких рисков защищается его груз.

К ним обычно относятся:

• Влияние температуры;
• Повышенная влажность;
• Уничтожение груза паразитами, жучками;

Нарушение страхователем закона

Если страхователь нарушил закон (например, украл груз), то страховщик не несет ответственности.

Неправильное размещение

Если груз был размещен в транспортном средстве ненадлежащим образом (т. е. неправильно закреплен), то страховщик не несет ответственности.

Нестандартная упаковка

Если груз перевозился в нестандартной упаковке, что привело к его повреждению, страховщик не может нести ответственность.

Условия доставки

Если перевозчик не выполнил условия доставки (например, сроки), страховщик не может нести ответственность, и претензию следует предъявлять непосредственно перевозчику.

Недостающие товары или ухудшение состояния

Если груз пропал, но целостность упаковки не нарушена, или груз потерял вес/объем в результате нормальных процессов или ухудшения собственных свойств, компенсация, как правило, не предоставляется.

Однако в других случаях выплата производится в соответствии с условиями договора страхования, в котором указаны страховые случаи и размеры компенсации.

Страховые термины

Предмет страхования, покрываемые риски, сумма полиса, срок его действия, последствия невыполнения обязательств одной из сторон и условия, при которых страховщик может отказать в выплате, — всему этому следует уделить особое внимание при составлении условий страхования. Более точное и четкое описание каждого пункта снизит вероятность того, что страховая компания задержит выплаты или попытается отказать в компенсации.

Расчет стоимости страхования

При расчете стоимости страховки учитывается несколько факторов, таких как техническое состояние транспорта, качество дорожного покрытия, погода и другие моменты. Морские грузоперевозки более безопасны, так как приводят к меньшему количеству страховых случаев. Можно оформить как страхование груза, так и страхование фрахта. Страхование груза покрывает сам груз, а страхование фрахта  —  стоимость перевозки.

Страхование и вычеты

При страховании в договоре указывается сумма, которую страховщик обязуется выплатить страхователю при наступлении страхового случая. Как правило, это стоимость груза или дополнительные 5–10 % от предполагаемой предстоящей выручки. При страховании выгодно знать о франшизе, так как если страхователь отправляет груз, который может быть частично поврежден при транспортировке, то разумно получить страховое покрытие с франшизой. Эта возможность помогает снизить стоимость полиса страхования товаров, так как чем выше франшиза, тем ниже стоимость страховки.

Правовое регулирование вопросов страхования при перевозке грузов

Страховые компании обязаны заключать договор страхования при перевозке грузов. Это выгодно и страховщику, и страхователю, так как не нужно выяснять, кто и сколько платит. Законодательными документами, регулирующими вопросы страхования грузов в России, являются Гражданский кодекс и «Закон об организации страхового дела в Российской Федерации». К сожалению, в них нет четкого перечня видов страховых случаев и правил ценообразования. Специфика этих вопросов должна обсуждаться и согласовываться двумя сторонами при составлении договора.